SVnet logo
Info
Kävijäinfo
Sivukartta
Mitä uutta?

Sijoittaminen - Sijoitus.org

Sijoitusopas
10 vinkkiä osakesäästäjälle
15 ohjetta osakesijoittajalle

Verotus 2013
Ansiotulojen verotus
Pääomatulojen verotus
Kotitalousvähennys
Kilometrikorvaukset


Osinkoaristokraatit
Aloittelijalle
Keskuspankkien ohjauskorot
Pankit ja primekorot
Maailman pörssit
Warrantit
Warranttiopas
Rahastot, ETF ym
Sijoittamisen työkalut
Tekninen analyysi
Talouslehdet
Indeksit, hinnat
Järjestöt ym
Pörssiyhtiöt
Keskustelut
Kiinteä omaisuus
Asuntorahastot
Kiinteistösijoittaminen
Rakastan asuntosijoittamista
Asuntosijoituksella turvaa
Kulta ja muut jalometallit

Sijoittajan kirjasto
Välittäjät
Tunnuslukujen laskentakaavat
Osinkohistoria
Sijoittamisen FAQ

Talousuutiset - Suomi
Talousuutiset - maailma
Sijoitusblogit
Sijoitusalan tapahtumat

Teema-artikkelit
Sijoittaminen kasino-osakkeisiin uusi
Lainojen vertailu uusi
Uhkapelifirmat nousussa uusi
Nettifirmoihin sijoittaminen uusi
Veikkauksen monopoli uusi
Tilastot kuluttajaluotoista uusi
Lainalla sijoittaminen
Vertaislainoihin sijoittaminen
Tienaa rahaa netissä
Sijoittaminen rahapelialaan
Kasvava peliala
Raha ja pankkitoiminta
Taidesijoittaminen
Jalometallisijoittaminen
Osakeanalyysi - Tunnusluvut

Säästövinkit
Säästövinkit - Autot ja autoilu
Säästövinkit - Ruoka
Alennuskoodeilla säästöä
Jätteiden lajittelu
Kilpailuttaminen
Energian säästäminen
Henkilökohtainen talousarvio
Kirjanpito
Arkipäivän valinnat
Vararahasto

Sijoitusartikkelit
World Stock Exchanges

Muita linkkejä

Lainojen vertailu netissä

Lainavertailulla voi säästää tuhansia euroja, sillä kalleimpien ja halvimpien kulutusluottojen ero on huomattava. Hinta ei ole kuitenkaan ainoa vertailtava asia, vaan myös luotton saamisen nopeus, lainaehdot minimitulovaatimuksineen ja muutama muu asia vaikuttavat vertailuun.

Erityisesti suurissa luotoissa lainojen hintaerot voivat olla todella suuria. Parintuhannen euron luotosta voi joutua maksamaan korkoja kymmeniä tai sitten satoja euroja. Sillä on suuri merkitys, mistä lainansa ottaa.

Uusilaina.fi lainasivusto vertailee ja esittelee Suomessa tarjottavat kulutusluotot ja pikalainat selkeästi ja havainnollisesti. Luottojen korot, maksuajat ja ikävaatimukset voi nähdä taulukossa allekkain yhdellä silmäyksellä. Näin luotonhakija säästää reilusti aikaa ja vaivaa lainoja vertaillessaan.

Luottoja voi kilpailuttaa

Luottojen kilpailuttaminen siihen erikoistuneilla sivustoilla on yksi tapa löytää itselleen sopiva laina helposti. Kilpailutussivusto kilpailuttaa hakijan puolesta kaikki yhteistyössä toimivat rahoituslaitokset ja pankit. Riittää, että täyttää vain yhden lainahakemuksen. Kilpailutussivusto arvioi, mitkä luotot vastaavat parhaiten hakijan tarpeista ja miltä taholta lainan saa kaikkein parhaimmilla ehdoilla ja edullisimmalla korolla. Tämän jälkeen sivusto lähettää hakemuksen näille rahoituslaitoksille. Asiakas saa joko yhden tai useamman lainatarjouksen suoraan sähköpostiinsa. Ja näistä asiakas itse valitsee sopivimman.

Kilpailutussivustojen kautta lainaa haettaessa täytyy hakijan täyttää täyttää tietyt lainaehdot. Minimi-ikävaatimus voi olla 18-23 vuotta, luottotiedot täytyy aina olla kunnossa ja jotkut sivustot peräänkuuluttavat säännöllisiä tuloja. Uusilaina.fi sivustolta löytyy useampi kilpailutussivusto, kuten Rahoitu.fi, Lendo ja Freedom Rahoitus.

lainavertailu

Prosentuaalisesti suurimmat hintaerot pienissä luotoissa

Netistä voi hakea vakuudetonta luottoa 60 000 euroon saakka. Kymmenien tuhansien eurojen luotoissa hintaerot eivät ole prosentuaalisesti yhtä merkittäviä kuin pienemmissä, joissa myös tarjontaa on moninkertaisesti. Isoissa lainasummissa pienikin muutos tekee euromääräisesti ison eron, joten suurissakin kulutusluotoissa lainavertailu on tärkeää, kun vaihtoehtojakin on useita.

Pieniä, alle neljäntuhannen euron luottoja tarjoaa kymmenet eri rahoitusyhtiöt ja pienet lainapaikat. Näissä hintaerot voivat olla todella merkittäviä. Vertaalaina.fi lainavertailusivustolla 2000 euron luottoa tarjoaa noin 30 eri lainayhtiötä. Vertailun mukaan edullisin 2000 euron laina vuoden maksuajalla irtoaisi Lendon kautta 10,47% vuosikorolla, kun taas kallein luottoa Risicumilta 81,74% todellisella vuosikorolla. Edullisimmasta luotosta pitäisi maksaa 110 euroa ja kalleimmasta 756 euroa korkoja ja kuluja. Hintaero halvimman ja kalleimman lainan välillä on siis yli 600 euroa. Yle uutisoi 15.10. verkkosivuillaan uudesta pikavippilaista, jonka on määrä tulla eduskunnan käsittelyyn vielä vuoden 2018 aikana. Uusi laki tulee todennäköisesti yhtäläistämään lainasektoria ja tuomaan entistä tarkemmat pelisäännöt lainan myöntämiseen.

Lainavertailu ei toki oli aina näin yksinkertaista. Jos hakijalla on pienet tulot tai hän on vasta 18-vuotias, hänen ei välttämättä ole mahdollista saada luottoa vertailun halvimmasta paikasta. Vertaalaina.fi sivuston vertailussa näkyy kuitenkin myös hakijan ikä ja tulovaatimukset, joten hakija voi karsia itselleen sopimattomat lainapaikat nopeasti vertailustaan pois.

Joustoluotto vai kertaluotto?

Tätä nykyä suuri osa 2000 euron kulutusluotoista tarjotaan joustoluottoina eikä kertaluottona, kuten pikavipit aiemmin. Joustoluotto tarkoittaa toistaiseksi voimassaolevaa luottolimiittiä, jonka yläraja on esimerkiksi 2000 euroa. Jotkut rahoitusyhtiö tarjoavat myös korkeampia limiittejä aina 4000 euroon saakka. Joustoluotto toimii kuin luottokortti, eli luottosumma on aina uudelleen käytettävissä limiittiin saakka. Useimmissa joustoluotoissa maksetaan kuitenkin nostopalkkio jokaisesta nostosta erikseen sekä lisäksi kuukausimaksuja ja korkoja lainapääomasta.

Joustoluotto voi olla kätevä ja hyödyllinen, mutta se voi myös koitua äärimmäisen kalliiksi rahoitusvaihtoehdoksi. Helppo laina houkuttaa, ja vaikka lainaa maksaisi joka kuukausi takaisin, maksimirajaa hipova luottotili tuottaa kuukausittain valtavan määrän korkokuluja. Etenkin, kun joissakin joustoluotoissa korot voivat olla todella korkeita. Sekä Vertaalaina.fi että Uusilaina.fi sivustojen kalleimmat luotot ovat laskennallisesti joustoluottoja. Joissakin näistä todellinen vuosikorko voi kivuta useihin satoihin prosentteihin.

Kannattaakin tutkia omaa taloudenpitoaan: onko taipuvainen huikentelevaan rahankäyttöön ja ostelemaan impulsiivisesti? Mikäli vastaus on kyllä, voi olla syytä välttää joustoluottoja ja pitäytyä kulutusluotoissaan aina kertaluotoissa. Sen sijaan selkeästi ja johdonmukaisesti raha-asiansa hoitavalle joustoluotto tuskin tuottaa ongelmia.

Lainaehdot vaihtelevat

Lainavertailuissa luottolaitosten erilaiset lainaehdot tulevat selkeästi esille. Sekä Uusilaina.fi että Vertaalaina.fi sivustoilla jo vertailun etusivulla näkee, minkä ikäiselle hakijalle mitäkin lainaa myönnetään. Yleisesti minimi-ikä on 18 vuotta, mutta etenkin suuremmissa lainoissa vaaditaan usein vähintään 20 ikävuotta, joskus 23 vuoden ikää. Laina-aina selviää niin ikään etusivulta, todellinen vuosikorko sekä se, kuinka paljon korkoja maksetaan koko laina-aikana. Lisäksi vertailua helpottaa ja havainnollistaa kuukausierän suuruus.

Lainaehdoissa yhteistä on se, että lainaa ei myönnetä, mikäli luottotiedot eivät ole kunnossa. Tämä määritellään jo Suomen laissa. Myös netistä lainaa haettaessa oma tulotasonsa tulee selvittää ja useimmiten myös todentaa tositteilla. Joissakin lainapaikoissa ilmoitetaan minimitulotaso kuukausittain, esimerkiksi 1200 euroa. Lisäksi täytyy haettaessa ilmoittaa muut luottonsa, jolloin lainanmyöntäjä voi arvioida hakijan maksukyvyn. Pienimmissä lainoissa on kuitenkin yleistä se, ettei tuloja kysellä. Riittää, että hakija on luottokelpoinen.

Lainan takaisinmaksuaikaa pohdittaessa kannattaa muistaa, että mitä pidempi maksuaika, sen enemmän korkokuluja ehtii laina-aikana kertyä. Siksi pieni kuukausierä ei välttämättä ole kovin järkevää, mikäli se venyttää lainan takaisinmaksun todella pitkäksi. Muutama pankki tarjoaa myös vapaata lyhennystä, esimerkiksi norjalaiset Instabank ja Komplett Bank antaa asiakkailleen vapauden maksaa pelkkiä korkoja. Tällaisessa käytännössä kannattaa pitää itsensä perillä siitä, kuinka paljon lainan takaisinmaksun viivyttäminen tulee ajan mittaan maksamaan korkoina.


17.10.2018

sivun alkuun


$   £   ¥
seppovuori@gmail.com ** Palautelomake **