Pankkilainat kovassa kilpailussa

Ei ole varmasti epäselvää, että pelkästään radiota ja telkkaria seuraavat ovat törmänneet tähän ilmiöön. Pankit todella taistelevat, kuka pääsee paalupaikalle. Suurin osa hyödyntää mainonnassa radiokanavia ja televisiokampanjoita, mutta myös mainospanos verkossa on vahva. Ylivoimaisesti suurin, mutta silti matalinta mediaroolia pitävä Bank Norwegian laina on Google-markkinoinnin kuningas, sillä se löytyy kärkipaikalta, hait mitä tahansa lainaan tai kulutusluottoon liityvää, tietoa luottotiedoista tai luottokorteista. Tämä ilmiö on tiedostettu ja sen Google AdWords -ohjelma on todella tehokas sekä jokaineen asiaan perehtynyt varmasti myös huomaa sen. Mikään ei kuitenkaan tule ilmaiseksi, sillä hinnat ovat pilvissä eli jokaisesta klikistä saa maksaa reilusti yli lounaan verran, jossain tapauksessa jopa kahden sellaisen.

Kivijalkapankit pitävät vieläkin matalaa profiilia

Jos S-Pankkia ei lasketa, mitä tulee siis televisiossa mainostamiseen, ovat muut kohtuullisen "hiljaisella tuulella" ja luottavat ehkä vahvaan brändiin ja se on toki kantanut hedelmää ja kymmeniä vuosia usean pankin kohdalla. Osa pankeista ei edes tarvitse markkinointia, ainakaan ehkä heidän markkinointitiimin mielestä, mutta tässä ollaan monesti väärässä. Eihän esimerkiksi Coca-Cola brändinä tarvitsisi edes markkinointia, sillä kaikkihan sen tietää? Sen sijaan, se mainostaa jokaisessa maassa tehokkaasti mitä ihmeellisimmin ja nerokkaimmin keinoin.

Lainanvälittäjät ovat myös hanakasti mukana

Jos mietitään suomalaisia kantapankkeja ja heidän tulevaisuuttaan, niin se on varmasti pitkällä tähtäimellä valoisa. Harvan tarvii pelätä ja ei johtoportaassa pelätä edes tuloksen heikentymisiä, vaikka tietenkin (ja toivottavasti) tavoitteena on parantaa tulosta. Esimerkiksi Nordean kohdalla kohdattiin taas pettymys 18.7.2019, kun tulos heikkeni ja alitti samalla ennusteet. Mutta sen sijaan, jos tarkastellaan Pankkilainavertailu.fi -välityspalvelun välittämiä pankkeja ja lainapalveluita, niin monen välittäjän tulos on noussut vuosi vuodelta voimakkaasti (mm. Rahalaitos), eikä kilpailutuksessa ole mukana yhtäkään kivijalkapankkia ainakaan tämän hetken tarkastelujen mukaan.

Isoja nimiä on näkynyt joidenkin listalla, kuten Santander ja Danske Bank, mutta ne ovat vetäytyneet jostain syystä pois ainakin toistaiseksi. Tässä saattaa olla syynä, että pankeilla ei ole yleensä halua olla millään tavalla yhdistettynä sanaan "pikavippi". Tämä on monelle ikään kuin kirosana tai Harry Potterista tuttu Voldemort. Tosi asia on kuitenkin se, että teknologia on tehnyt kaikista lainoista pikavippejä, sillä kaikki tapahtuu verkossa ja todella nopeasti. Nopeushan on pikavipin määritelmä numero yksi.

Syksyllä muuttuu laki - voitto vai häviö pankeille?

Kun uusi lakiasetus astuu voimaan 1.9.2019 alkaen, nitistetään korkoa entisestään lain kouran toimesta. Tämän pitäisi olla kaikille pankeille mukaan lukien välittäjille hyvä juttu, sillä harva kulutusluotto on yli 20 prosenttiyksikköä todelliselta vuosikoroltaan. Lain pitäisi olla myös sellainen, että kukaan ei löydä sieltä porsaanreikää, jolla kiertää tätä kattoa.

Tätä asiaa pystyy kuitenkin käsittelemään tarkemmin vasta, kun se on astunut voimaan ja asiat ovat normalisoituneet, mutta asetus tekee kyllä hallaa esimerkiksi vielä pikavippeinä itseään pitäville palveluille. Myös muut sivut netissä, joiden kohdetuote on ollut pikavippi, ovat jo ottaneet selvästi askeleen kohti kulutusluottoja, välityspalveluita ja pankkeja, jonka näkee esimerkiksi www.pikavipit.org -kilpailutussivustolla. Nopeus siis tulee pysymään, mutta korko laskee eli oletettavasti pankit ja luottobrändit voittavat. Samoin lainanvälittäjät kuten Zmarta, Luotto.org, Freedom Rahoitus ja ne lukaisat muut viralliset sellaiset ovat vahvoilla sekä maalaisjärkeä käyttäen myös luottokorttien kysyntä tulee kasvamaan.

Kilpailussa ei silti mistään muutoksista huolimatta näy laskua

Yhteenvetona huomaa kuitenkin, että panostus ja "lainaralli" kasvaa entisestään. Vastuullinen ja tiukka lainaaminen on taas selvästi laskussa, koska pankit ja mitkään lainapaikat eivät tee hyväntekeväisyyttä. Ethän sinäkään lainaisi useampaa tuhatta euroa ilman lainapapereita ja sopimusta sopivalla korkoprosentilla? Lainaamisessa kun on aina riskinsä sille taholle, joka lainan lopulta myöntää.

18.7.2019